Quels types de services puis-je obtenir avec les services bancaires mobiles et comment fonctionnent-ils?

Les services bancaires mobiles sont similaires aux services bancaires en ligne, mais au lieu d’utiliser votre ordinateur, vous utilisez votre smartphone pour accéder à vos services financiers. La popularité de cette technologie a considérablement augmenté au cours des dernières années, en particulier chez les jeunes adultes. En effet, un peu plus de la moitié des milléniaux et des baby-boomers effectueraient leurs opérations bancaires depuis leur smartphone.

Cette hausse de l’adoption des services bancaires mobiles a également été accélérée par la pandémie de COVID-19. Au début du mois d’avril 2020, les nouvelles inscriptions aux services bancaires mobiles ont bondi d’environ 200 % par rapport à la moyenne quotidienne du mois de mars de la même année, car les clients ne pouvaient plus se rendre physiquement en agence pour effectuer leurs opérations bancaires. Ces changements sont susceptibles de persister même après la pandémie, les nouvelles habitudes des clients en matière de services bancaires mobiles établies pendant cette période de bouleversement devenant la norme.

Tout d’abord, il convient de noter que les applications bancaires mobiles sont tout aussi sûres que les services bancaires sur Internet. Toutes les données qui circulent entre l’application et les serveurs sont chiffrées et passent par le protocole HTTPS, ce qui sécurise vos transactions. En outre, aucune donnée n’est stockée sur votre téléphone portable, à l’exception de votre numéro d’abonné si vous activez cette option de stockage. Cependant, tout comme pour les services bancaires sur Internet, vous devez éviter d’utiliser un réseau Wi-Fi public pour accéder à tout type de service bancaire. En effet, l’utilisation d’un Wi-Fi public vous fait courir le risque d’être victime d’une attaque de type « homme du milieu », permettant à un pirate de lire les coordonnées de votre compte.

Quels sont les services disponibles sur une application de services bancaires mobiles?

Les opérations bancaires effectuées à partir de votre smartphone présentent de nombreux avantages, notamment l’accès aux relevés mobiles, la possibilité de transférer de l’argent de n’importe où, la possibilité de bloquer l’utilisation de votre carte si vous pensez que vous l’avez perdue ou qu’elle a été volée, ainsi que la possibilité de commander une nouvelle carte, d’ouvrir un nouveau compte, d’effectuer des paiements et de transférer de l’argent instantanément, le tout 24 h/24 et 7 j/7.

Avec l’ajout constant de nouvelles fonctionnalités, la banque mobile proposera bientôt presque tous les services que vous pourriez recevoir en vous rendant en agence.

En outre, lorsque vous effectuez des opérations bancaires à partir de votre téléphone portable, vous pouvez configurer des alertes qui vous préviennent lorsque vous vous approchez de votre limite de dépenses ou en cas de tentative de fraude suspecte, ce qui est utile si vous n’avez pas encore réalisé que votre carte a été volée. De plus, la réglementation PSD2 obligeant aujourd’hui les banques à vérifier plus fréquemment l’identité de leurs clients, votre banque peut vous demander d’ouvrir votre application mobile afin de vous authentifier et de confirmer que vous êtes bien l’auteur de la transaction que vous venez d’effectuer en ligne.

Enfin, les services bancaires mobiles vous donnent également accès à une ventilation de vos transactions filtrées par catégorie, mettant ainsi en lumière les domaines dans lesquels vous dépensez le plus d’argent (restaurant, loisirs, transports, etc.) et vous permettant de prendre des décisions plus éclairées quant à vos habitudes financières.

Comment configurer les services bancaires mobiles?

Pour commencer à utiliser les services bancaires mobiles, vous devez d’abord télécharger une application sur votre smartphone. Il s’agit de l’application de votre banque actuelle, qui apparaît généralement lorsque vous recherchez le nom de la banque dans l’App Store/Google Play. Évitez toujours de vous rendre sur le site Internet de votre banque à partir d’un lien figurant dans un e-mail ou un SMS, car il pourrait s’agir d’une tentative de phishing (hameçonnage par e-mail) ou de smishing (hameçonnage par SMS).

Ensuite, il vous sera demandé d’enregistrer votre compte. Pour ce faire, vous devrez peut-être saisir certaines de vos données à caractère personnel, telles que votre numéro client, votre date de naissance et votre adresse, et prendre une photo de votre pièce d’identité pour vérifier ces informations. Aujourd’hui, il vous sera également demandé dans de nombreux cas de joindre un selfie afin que la comparaison biométrique de votre visage avec votre pièce d’identité puisse être effectuée et qu’il soit confirmé qu’il s’agit bien de vous. À ce stade, il vous sera également demandé de créer un code secret ou un mot de passe qu’il vous faudra saisir pour vous connecter et accéder à votre compte. Ce mot de passe n’est pas mémorisé par l’application et devra être réinitialisé si vous l’oubliez. Toutefois, il n’est PAS conseillé qu’il soit identique à votre code PIN bancaire ou à toute autre information facilement consultable, telle que votre date de naissance. Pour nos meilleurs conseils en matière de création de mots de passe sécurisés, consultez notre article ici.

Une fois ce processus approuvé, vous aurez immédiatement accès à votre banque mobile et à tous les services proposés. Vous pourrez également demander une carte bancaire numérique qui pourra être placée dans votre portefeuille mobile.

Chaque fois que vous vous connecterez à votre banque mobile, il vous sera demandé de saisir le code secret créé précédemment ou d’utiliser une forme d’authentification biométrique pour accéder à votre compte. Cette mesure permet de garantir la sécurité de votre compte, car la vérification de vos caractéristiques physiques uniques à chaque tentative de connexion permet de prévenir la fraude. Pour plus de sécurité, vous êtes automatiquement déconnecté(e) de l’application après quelques minutes d’inactivité.

Que se passe-t-il si je perds ou si je vends mon appareil?

Se faire voler son appareil ou réaliser soudainement que vous ne l’avez plus sur vous peut susciter la panique, surtout si vous avez des informations sensibles ou des souvenirs précieux stockés sur l’appareil. Si vous soupçonnez le vol de votre appareil ou une attaque à distance sur celui-ci, la meilleure chose à faire est de bloquer immédiatement l’accès à votre application. Cela peut se faire de deux manières :

  • Bloquez l’accès à l’application de banque mobile dans Banque en Ligne, sous « Paramètres ».
  • Contactez le service client de votre banque.

Si vous vendez votre appareil, la meilleure chose à faire est de supprimer toutes les applications et de rétablir les paramètres d’usine avant de le remettre au nouveau propriétaire. De cette façon, il n’y a aucune chance que quoi que ce soit sur l’appareil puisse être lié à vos informations personnelles. Toutefois, si vous achetez un nouveau téléphone ou une nouvelle tablette et que vous tentez de vous connecter à votre banque mobile, il est probable que votre banque considère cette action comme suspecte et que votre compte soit bloqué. Ainsi, vous ne pourrez accéder à aucun service. Pour éviter ce désagrément, dès que vous avez un nouveau numéro de téléphone, appelez le service d’assistance téléphonique de votre banque et demandez-lui de mettre à jour vos informations, en supprimant notamment l’ancien appareil (et l’ancien numéro de téléphone) associé à votre compte bancaire.

Avez-vous récemment commencé à utiliser les services bancaires mobiles ? Qu’en pensez-vous ? Faites-le-nous savoir dans la section « Commentaires » ci-dessous. Vous pouvez également consulter d’autres articles sur des sujets similaires ici :