O que são recusas falsas e como posso evitá-las?

Com o boom das compras pela Internet, a quantidade de fraudes on-line também aumentou exponencialmente. Em resposta a isso, as instituições financeiras introduziram várias medidas destinadas a ajudar a manter seguras as transações financeiras legítimas dos consumidores. Um bom exemplo é se você está tentando comprar algo on-line e precisa digitar um código de segurança do seu banco em um portal, antes que a transação seja concluída. Isso ajuda a verificar o comprador e garante que o seu cartão não esteja na mão de um fraudador.

 

Como funcionam os filtros de fraude?

Com milhões de compras eletrônicas sendo feitas a cada minuto, não há como os bancos e emissores de cartão verificarem cada compra manualmente. Por isso, um software baseado em IA agora é frequentemente usado para rastrear padrões de gastos a fim de identificar melhor o roubo de identidade ou transações fraudulentas imediatamente. Filtros de fraude são movidos por algoritmos complexos que usam as características comuns de fraude como guias e levam em consideração coisas como a localização, o endereço de entrega e a velocidade de remessa, mas vão muito além do básico. As empresas de cartão de crédito relutam um pouco em compartilhar os elementos complexos de seus algoritmos (para não revelar nada aos fraudadores), mas, de acordo com alguns relatórios, os sistemas de detecção de fraude podem pesar até 500 fatores.

 

Por que isso às vezes resulta em recusas falsas?

No entanto, com as instituições financeiras cada vez mais assertivas em seus esforços de prevenção de fraude, um número maior de compradores legítimos acaba sendo afetado no processo. Quando isso acontece, os consumidores muitas vezes não conseguem fazer compras porque seus cartões são recusados, embora tenham fundos disponíveis e sejam o titular legítimo do cartão. Esses são chamados de recusas falsas e são um problema sério para as empresas.

Um dos casos mais comuns de recusa falsa de cartão geralmente ocorre quando você viaja para o exterior e tenta fazer uma compra. Filtros de fraude excessivamente zelosos normalmente bloquearão automaticamente as transações no exterior, resultando em você ter que ligar para o seu banco e explicar que você é o proprietário legítimo do cartão. É sensato que os bancos sejam excessivamente cautelosos, pois quando ocorre uma fraude no seu cartão, o banco geralmente é que tem que pagar a conta. No entanto, quando os consumidores não conseguem fazer compras, isso acaba prejudicando as empresas também.

 

Por que a recusa de cartão falsa é ruim para os negócios?

Quando o titular legítimo do cartão tenta fazer uma compra, e ela é recusada por parecer incomum, o titular do cartão pode ligar para o banco ou emissor do cartão para resolver o problema e finalizar a compra. No entanto, muitas pessoas não o farão imediatamente, especialmente se acharem que terão que esperar muito tempo ao telefone, o que resulta em prejuízo para os comerciantes. Além do mais, as lojas on-line podem sofrer, a longo prazo, com clientes insatisfeitos que tendem a reclamar, deteriorando sua reputação.

A verdade é que as empresas acabam não sabendo com certeza quantas recusas falsas de cartões, de clientes em potencial, acontecem on-line, a menos que seus clientes reclamem. Isso, portanto, levanta a questão se vale mesmo a pena os bancos implementarem software de IA, e se a perda de receita para as empresas acaba sendo maior do que a perda pela fraude que estão tentando conter.

 

Você pode evitar isso?

Com o aumento das ferramentas de segurança, como varredura biométrica e biometria comportamental, que podem determinar as características exclusivas de compra do consumidor, as falsas recusas de cartão tendem a diminuir no futuro. No entanto, enquanto isso, você pode tomar outras medidas para reduzir a probabilidade disso acontecer:

  • Notifique seu banco sobre viagens para o exterior.
  • Ative a autenticação de dois fatores em seu celular para que seu banco possa enviar uma notificação quando você estiver fazendo uma compra. Dessa forma, seu banco sempre poderá verificar se é você, caso seja necessário.

Use um leitor de cartão para dar a você um nível extra de segurança e dar ao seu banco a tranquilidade de saber que você está fazendo transações legítimas.

Esperamos que esta postagem tenha ajudado você a entender por que suas transações legítimas podem estar sendo recusadas. Se você ainda estiver tendo problemas, deixe-nos uma mensagem na seção de comentários abaixo e vamos tentar ajudá-lo.

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